华夏保险理财险可靠吗全网最全测评华夏红钻
2024年04月26日 雪梨资讯
上一篇写了华夏红（经典版）年金险，今天写华夏红（钻石版）。
这两款都是华夏保险的一款快返型年金险， 华夏红（钻石版）从第5或第10个保单年开始返保费的20%，连续5年返还所交总保费，然后每年领取年金到终身。
产品形态如下：
投保年龄:出生且出院满 5 天至 70 周岁
保险期间:终身
缴费年限：一次交清，3、5、10年交
最低保费要求：趸交最低1万元，期交最低3000元，超过部分均应为500元的整数倍;
如何领取：
关爱金：第5-9（如按1-5年投保）个或者第10-14（如按10年投保）个保单周年日，每年给付已交保费20%；
年金：自第10（如按1-5年投保）个或者第15（如按10年投保）个保单周年日起，每年给付基本保额20%到终身，活多久、领多久
身故/全残：
MAX(已交保费-已领关爱金，现金价值)
投保人豁免（投被保人非同一人时自带）：投保人60周岁前，因意外造成的身故/全残，免交华夏红后期所有保费！
可附加万能帐户二次增值：保底3%
可保单贷款：最高为现金价值的80%
关于华夏保险
华夏人寿保险股份有限公司（简称华夏保险），于2006年12月经中国银行保险监督管理委员会批准设立，总部设在北京，是一家全国性的股份制人寿保经险公司。公司注册资本金153亿元人民币。2018年，华夏保险总资产突破5000亿元，人员队伍超过50万人，总保费达2306亿元 ，晋级特大型险企。
2020年8月位列《财富》世界500强榜单第449位。2019年9月1日，2019中国服务业企业500强榜单在济南发布，华夏人寿保险股份有限公司排名第48位。
2020年7月17日起，中国银保监会依法对华夏人寿保险股份有限公司实施接管，接管期限为一年。如接管工作未达到预期效果，接管期限依法延长。
优点分析
优点一、最低3000保费，门槛低
和经典版一样，华夏红（钻石版）的年缴最低3000即可拥有一张保单，对于大部分人士来说都是毫无压力的。
优点二、领取早，返本快
一般的养老年金是退休后60岁左右年龄开始领取，而华夏红（钻石版）第5/10年后就可以开始领取，而且每年返20%，连续5年就把所有本金返回来了，比经典版更快回本，然后后面每年继续领年金到终身。
对于不放心保险公司、想早点领取的人士来说，这一点比较安心。
优点三、自带投保人意外豁免
投被保人非同一人时自带投保人豁免，投保人60周岁前，因意外造成的身故/全残，免交华夏红后期所有保费！
这一点加分。
其他优点
可附加万能帐户，保底3%，当前结算5%，也不错
缺点分析
缺点一、不能按20年缴费
缴费方式不如华夏红（经典版）丰富，缺少20年缴费。
缺点二、加保、减保、减保领取没写进合同
对于历史利率下滑来看，以后不一定能买到收益比较高的年金，如果一份保单有加保功能，相当于后面还可以放钱进入此保单，享受同样的收益率。
如果后面手头需要用钱，虽然可以保单贷款，但有的年金还可以减保。
如果手头紧、保费还没交完，如果没有减额交清的功能，就只能退保了。不过这一点可以用保险费自动垫交这个功能暂时弥补。
但加保、减保、减保领取没写进合同，所以，在功能的灵活性上，还有所欠缺。
缺点三、收益一般
以30岁男性为例，按100万*3年交投保华夏红（钻石版）年金险。
他35-39岁每年领一笔6万后，从40岁开始每年领1.46万，活多久，领多久。
irr是年金险的照妖镜，越高代表收益越好。按此算来，华夏红（钻石版）的irr(内部收益率）是2.4%，和昨天写的经典版相比，irr低了不少。
当然，经典版是牺牲了身故金所以irr比较高。
而华夏红（钻石版）身故金没有被牺牲，依然存在，当然，年金收益也受到了影响，低了一些。
所以此款年金收益在市场并不占优势。
缺点四、不能对接养老社区
对于大额保单来说，如果总保费100万以上，有的保险公司可以送养老社区资格。对于国内紧随日本越来越严的老龄化现象，多一手准备总是好的。
华夏目前还没有可对接的养老社区。
其他缺点
免责条款较多，7条
总结
总体上来说，如果想早点拿回本金，可以投这款年金。
如果这笔钱中长期都不会使用到，拿回来的本金也要拿去再储蓄或投资，从历史利率长期下滑来看，5年后的储蓄和其他投资不一定能赶上现在的收益率。
所以对于中长期不用这笔钱的人来说，不建议投华夏红（钻石版）这类快速返本的，设想一下本金很快返回来之后，还能有多少钱能在保单里面生息？此类人土可以长当收益就比较好的，可以长期锁定较高的收益。
作为曾经踩过保险坑的人，我想说的是：每一份保单都应该根据自身需求去选择产品，而不是被推销什么，就投什么。
如果你对华夏红（经典版）年金险依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的其他方案匹配、投保和理赔问题等，欢迎关注，出方案。
后期继续分享优质的产品测评，让我们每个人花最少的钱做最全的保障、最好的理财。
首发于公众号｜米柏研习社｜全网同一ID｜研究100+家保险公司｜1000+款产品｜挑选性价比最高的精品