月薪两万怎样理财家庭月入2万如何理财
2024年05月06日 雪梨资讯
1.我想买偏股型基金，实力强的基金管理公司有哪些呢？是一次性买入，还是定投？——好买商学院微信留言
你的问题问的过于宽泛，判断基金公司实力是否强大，考察的维度很多，比如：管理规模、产品线、投研能力、基金业绩等等。此外，除了实力，还要看信誉，只有“德才兼备”的基金公司才是好的基金管理人。具体可以从以下9个方面来考察：
由于你想买偏股型基金，那我们在选择基金公司时，需着重考察其权益类基金的投资能力。
以近三年获取超额收益的能力排序，东证资管、圆信永丰、兴全、国金、国泰是位列前五的。然而盈亏同源，风险和收益一般成正比，收益高的同时波动也较大，夏普也不算是较高的。
数据来源：wind、好买基金研究中心，2014.12.1—2017.12.1，标的指数：上证综指
如果从一次性买入的角度，建议关注夏普比率（Sharpe）高的基金公司，如国金、国泰、兴全等。夏普比率衡量了每单位风险所能换得的平均报酬率，夏普比率越高，意味着每多承担一份风险，获得的回报更高。
如果从定投的角度，业绩好、波动大的基金就适合定投，建议关注获取超额收益（Alpha）高的基金公司，如东证资管、圆信永丰、兴全等。可以从这几家基金公司里挑选几只适合定投的股票型、偏股混合型基金。
如果觉得仅从排名前几的这几家基金公司挑选基金不过瘾，想从全市场范围内选择标的的话，也可以从自下而上的方法去寻找夏普比率高或者长期业绩较好且波动性较大的基金进行一次性买入和定投。
2.家庭月入2万，如何做好理财规划？——好买商学院微信留言
作为一个家庭，必须进行不同资产的配置，经不得任何孤注一掷的冒险，这个时候你需要的是稳健、长期的资产保值和增值。
建议按照如下个人改良的4321法则配置：
1）10%用作保险保障。主要是保障当家庭出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命；
2）20%用作现金类账户，可以是现金、活期、货币基金等，主要是以备不时之需，解决突发的大开支，保持资金流动性；
3）40%投资于理财账户：可以是固定收益产品、基金定投、债券基金等，保证资金安全的同时获取较高的收益；
4）30%投资于投资账户，比如股票、偏股型基金等，承担较大风险的同时博取高收益。
大概算一下：月收入2万，年收入24万。假设每月家庭开支7500元，即年开支9万，这样的话结余15万。可以将1.5万的资金买保险，3万的资金放在现金和货币基金里，6万的资金买一些固收类产品、基金定投，4.5万的资金买股票和偏股型基金。
想要具体看实例的小伙伴可以回顾【理财产品丨16期完结篇】小夫妻月入1万多，怎么在五年攒了60万的？
3.听说指数成份股调整了，我定投的是指数基金，对我有什么影响吗？————好买商学院微信留言
是的，每年的6月和12月都会调整一次，今年下半年的调整生效日期是12月11日。
我们知道，上证50、沪深300等指数是根据市场中股票的规模、流动性等因素，挑出排名前50、前300的股票作为指数的组成成分。市场在不断变化，当指数中相关股票的规模、流动性发生排名变化的时候，就需要重新调整成分股了。
值得注意的是，调整完成分股后的指数，其市盈率也会变化。你定投的是指数基金，如果根据指数市盈率止盈的话，会有较大参考意义。当指数的市盈率位于历史相对低位，则意味着估值偏低，投资价值就偏高；反之，估值就偏高，投资价值偏低。
经常会有一些投资者问到：如何看指数的市盈率？可以登录上海证券交易所的网站----数据----股票数据---市盈率查看。专业投资者还可以登录Wind查看。
如：沪深300指数，目前PE是14-16倍左右，而公开资料或咨询专业人士都知道，沪深300的历史PE在8.1倍至48.4倍之间波动，所以目前算是中位数的，并不算高，仍然可以继续持有。
来源：上海证券交易所，截止2017-12-08
4.老师，我买的易方达安心回报A连续十天下跌了，要连续下跌多久重视起来，并如何寻找原因呢，是继续持有还是卖出？——好好理财留言
相比股票基金和混合基金，债券基金作为一种稳健性的投资品种，风险和收益要低很多，波动性也较小。通常，如果一只债券基金连续一周下跌且跌幅较大，就要重视起来，寻找下跌的原因了。
来看下易方达安心回报A（110027）：该基金属于二级债券基金（可投资于股票）。从11.21开始，该基金就开启了下跌模式，13个交易日就下跌了3.91%。从同类排名来看，近1周、近1月排在末尾，而近1年、今年以来则居于前列，形成巨大的反差。很明显，该基金今年以来表现非常好，近1个月开始出现了急剧的调整。
数据来源：Wind资讯，易方达安心回报A（110027）
数据来源：好买基金网，易方达安心回报A（110027）
是什么原因导致的呢？来看下该基金的资产配置和债券配置：16.66%的资产投资于股票；债券配置里，可转债占据大头（42.61%）。可见，该基金是一只可转债主题基金。
数据来源：好买基金网，易方达安心回报A（110027）
“成也萧何败萧何”，可转债市场收益的主要驱动力是标的正股市场的上涨，也就是说牛市可转债基金会跟涨。而近期可转债基金下跌，究其原因主要有2点：
1）新规之下可转债扩容，转债上市之后包括大股东和机构投资者在内对可转债进行了减持抛售，是可转债下跌的推手之一。同时，由于扩容，通过一级市场申购、二级市场卖出的方式获得超额收益的机会逐渐消失，转债市场逐步回归理性。而未来新券市场难料，不排除继续出现破发行情。
2）A股上证指数自11月14日3450点持续调整至今，给转债市场带来了压力。并且，该基金投资于股票，肯定也受到影响。
至于该基金是继续持有，还是卖出，取决于你对市场的看法。如果股票市场继续震荡下行，该基金的调整也在所难免。另外，伴随着可转债市场的不断扩容，可转债投资标的的稀缺度会下降，需要基金经理具备将强的个券选择能力。
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